आरबीआई डिजिटल फ्रॉड मुआवजा: ₹25,000 तक, 1 जनवरी 2027 से
1 जनवरी 2027 से आरबीआई के नियमों के तहत बैंक छोटे ऑनलाइन फ्रॉड के पीड़ितों को पैसे लौटाएंगे: नुकसान का 85% या ₹25,000,, जो भी कम हो, जीवन में एक बार, ₹50,000 तक के नुकसान के लिए। आपको साइबर क्राइम हेल्पलाइन 1930 पर और अपने बैंक को 5 कैलेंडर दिनों के भीतर रिपोर्ट करना होगा।
क्या बदला
कब: 1 जनवरी 2027 या उसके बाद के इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग लेनदेन के लिए। मुआवजा उस तारीख से एक साल तक होने वाले फ्रॉड पर लागू है।
| पहले | 1 जनवरी 2027 से |
|---|---|
| छोटे फ्रॉड पर मुआवजा | |
| कोई तय मुआवजा योजना नहीं | शुद्ध नुकसान का 85% या ₹25,000,, जो भी कम हो, जीवन में एक बार |
| मुआवजे के लिए नुकसान की सीमा | |
| लागू नहीं | ₹50,000 तक का सकल नुकसान |
| गलती किसकी है, यह कौन साबित करता है | |
| अक्सर ग्राहक | बैंक को ग्राहक की जिम्मेदारी साबित करनी होगी |
| शिकायत पर फैसले का समय | |
| बैंक की नीति के अनुसार | नीति के अनुसार समय, पर 45 दिन से ज्यादा नहीं (विदेशी लेनदेन के लिए 60 दिन) |
| एसएमएस अलर्ट | |
| बैंक की नीति | ₹500 से ऊपर के हर लेनदेन पर तुरंत एसएमएस |
ऑनलाइन फ्रॉड में मुझे कितना मुआवजा मिलेगा?
आरबीआई ने वाणिज्यिक बैंकों के लिए तीसरे संशोधन निर्देश, 2026 24 जून 2026 को जारी किए (आरबीआई/2026-27/167)। ये नियम 1 जनवरी 2027 या उसके बाद के इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग लेनदेन पर लागू होते हैं।
अगर आप व्यक्ति या एकल स्वामी हैं और आपका सकल नुकसान ₹50,000, तक है, तो बैंक आपको शुद्ध नुकसान का 85% या ₹25,000,, जो भी कम हो, देता है। शुद्ध नुकसान का मतलब है वसूली गई रकम घटाने के बाद का नुकसान। आप इसका उपयोग जीवन में सिर्फ एक बार कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए, अगर आपके ₹20,000 गए और कुछ वसूल नहीं हुआ, तो आपको ₹17,000 मिलेंगे। अगर आपके ₹40,000, गए तो 85% यानी ₹34,000, बनता है, इसलिए आपको ₹25,000 की सीमा तक मिलेगा।
पात्र होने के लिए मुझे क्या करना होगा?
आपको फ्रॉड के पांच कैलेंडर दिनों के भीतर राष्ट्रीय साइबर क्राइम रिपोर्टिंग पोर्टल या हेल्पलाइन 1930, पर और अपने बैंक को भी रिपोर्ट करना होगा। बैंक को यह भी संतुष्ट होना होगा कि आपका नुकसान सच्चा है।
शिकायत सही पाए जाने पर बैंक आपको आवेदन फॉर्म देता है। उसे वह फॉर्म मिलने के पांच कैलेंडर दिनों के भीतर आपको भुगतान करना होगा।
संयुक्त खाते में सिर्फ एक खाताधारक दावा कर सकता है। वह खाताधारक बाद में अकेले खाताधारक के रूप में दोबारा दावा नहीं कर सकता।
मुझे पूरा पैसा कब वापस मिलेगा?
जब फ्रॉड बैंक की अपनी गलती से हो, तो आपकी कोई जिम्मेदारी नहीं होती और बैंक को लेनदेन वापस करना होगा, चाहे आपने रिपोर्ट की हो या नहीं।
यही तीसरे पक्ष की चूक पर भी लागू होता है, जैसे पेमेंट ऐप, गेटवे या टेलीकॉम कंपनी की गलती, अगर आप पांच कैलेंडर दिनों के भीतर रिपोर्ट करें। पांच दिन बाद आपकी जिम्मेदारी बैंक की नीति के अनुसार तय होगी।
अगर फ्रॉड आपकी लापरवाही से हुआ, जैसे आपने ओटीपी या पिन बताया, बैंक की साफ ठगी चेतावनी अनदेखी की, या खतरनाक ऐप डाला, तो आप जिम्मेदार हैं। ₹25,000 का मुआवजा ऐसे छोटे नुकसान के लिए है।
मुआवजा कौन देता है?
पहले आपका बैंक आपको भुगतान करता है। फिर वह आरबीआई और उस बैंक से पैसा वापस मांगता है जिसमें चोरी की रकम पहले पहुंची। ₹29,412, से कम नुकसान पर 85% का बंटवारा 65% आरबीआई, 10% आपका बैंक और 10% पाने वाला बैंक है।
₹29,412 से ₹50,000, तक के नुकसान पर ₹25,000 इस तरह बंटते हैं: आरबीआई से ₹19,118 और दोनों बैंकों से ₹2,941 प्रत्येक। आपको दोनों तरह से उतनी ही रकम मिलती है।
बैंकों को और क्या करना होगा?
बैंकों को ₹500 से ऊपर के हर इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन पर तुरंत एसएमएस और जहां आपने ईमेल दिया हो वहां ईमेल भेजना होगा। उन्हें फ्रॉड की रिपोर्ट के लिए 24x7 सुविधा, अपनी वेबसाइट और ऐप पर लिंक देना होगा और तुरंत शिकायत नंबर भेजना होगा।
बैंक को आपकी शिकायत अपनी नीति के समय में निपटानी होगी, 45 कैलेंडर दिनों से ज्यादा नहीं (विदेशी मामलों के लिए 60)।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
आरबीआई डिजिटल फ्रॉड मुआवजे की सीमा क्या है?
शुद्ध नुकसान का 85% या ₹25,000,, जो भी कम हो, ₹50,000, तक के सकल नुकसान पर, जीवन में एक बार।
आरबीआई के नए फ्रॉड नियम कब से लागू होंगे?
ये नियम 1 जनवरी 2027 या उसके बाद के इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग लेनदेन पर लागू होते हैं। मुआवजा पहले साल के फ्रॉड पर लागू है।
ऑनलाइन फ्रॉड की रिपोर्ट कितनी जल्दी करनी चाहिए?
पांच कैलेंडर दिनों के भीतर, साइबर क्राइम पोर्टल या हेल्पलाइन 1930 पर और अपने बैंक को।
क्या ये नियम यूपीआई फ्रॉड पर लागू होते हैं?
ये इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग लेनदेन पर लागू होते हैं, जिनमें कार्ड और इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर शामिल हैं। अपने बैंक से पूछें कि आपके यूपीआई भुगतान पर यह कैसे लागू होगा।
ऑनलाइन फ्रॉड का पैसा वापस कैसे मिलेगा?
1 जनवरी 2027 से 5 दिन के अंदर 1930 और बैंक को रिपोर्ट करें। ₹50,000 तक के लॉस पर 85% या ₹25,000 (जो कम हो) मिलेगा, जिंदगी में एक बार।
संक्षेप में
1 जनवरी 2027 से आरबीआई के नए नियम: ₹50,000 तक के छोटे ऑनलाइन फ्रॉड में बैंक 85% लॉस या ₹25,000 (जो कम हो) देगा, जिंदगी में एक बार। फ्रॉड के 5 दिन के अंदर 1930 और बैंक को रिपोर्ट करना जरूरी है।
